Приветствую тебя, начинающий инвестор!
- хорошие, постоянные источники доходов, чтобы не жить от получки к получке или того хуже в кредит под высокие проценты;
- сдержанность, чтобы откладывать часть доходов на формирование подушки безопасности, а потом уже капитала, вместо того чтобы потратить на новые «побрякушки» или выплату тех же кредитов или долгов;
- желание изучать темы личных доходов и инвестирования. Поверьте, что большинство людей не знают и не умеют планировать свой личный бюджет (а, что там говорить про семейный);
- аналитический склад ума, чтобы обоснованно делать свой выбор, отвечать за него, принимать и исправлять свои же ошибки.
Я пришел в инвестирование с теоретическими знаниями (после чтения книг) и в условиях ограниченной информации о специфике инвестирования для резидентов Беларуси. Поэтому на своем личном опыте хотел бы поделиться своим видением или инструкцией, которая поможет тебе пройти этот этап эффективнее, быстрее и с меньшим числом ошибок.
Действия
Я вижу следующие шаги (или этапы), чтобы которые нужно пройти, чтобы погрузиться в мир инвестирования.
1. Подготовительный
2. Теория по инвестированию
3. Демо счет у брокера
4. Выбор брокера
5. Реальный счет у брокера
6. Регистрация валютного договора
Если Вы открыли счет у брокера в юрисдикции Беларуси (например: ДУ банков РБ, или форекс, или другой брокер), то можете пропустить этот пункт.
Однако, если Вы открыли счет у зарубежного брокера (в юрисдикции, отличной от Беларуси) и хотите его пополнить, то по валютному законодательству Беларуси необходимо зарегистрировать валютный договор на портале НБРБ.
Это не простая процедура, думаю, что более подробно опишу ее в отдельном разделе. Однако, у некоторых брокеров уже есть полноценные инструкции, чтобы пошагово настроить окружение и зарегистрировать валютный договор. Как альтернатива, Вы можете сделать эту услугу платно, если Ваш банк предоставляет такую возможность.
Так же Вам необходимо сохранить зарегистрированный валютный договор, чтобы потом распечатать и предъявить его в банке, где будете совершать SWIFT платеж. Даже если Вы будете делать перевод по карте, то все равно, чтобы не нарушать текущее валютное законодательство, рекомендуется регистрация валютного договора.
ВАЖНО: Инвестор САМ должен следить за актуальностью и изменениями в валютном и налоговом законодательстве Беларуси, чтобы понимать, что не нарушает его. Этот сайт будет тоже обновляться по мере изменений, однако Администрация не гарантируют полное соответствие с законодательством, более подробно об этом написано в Дисклеймере
7. Перевод денег для пополнения брокерского счета
Пополнение счета брокеров в юрисдикции Беларуси не должно составить труда, особенно если это ДУ банков.
Все зарубежные брокеры поддерживают международный банковский перевод (SWIFT) как основной, а часто единственный метод пополнения и снятия денег со счета. Важно убедиться в том, какие валюты поддерживаются для этих операций, но если у вас USD\EUR, то большинство брокеров их поддерживает. Рекомендую выбирать SWIFT для операций пополнения и снятия денег у брокера, так как это проверенный и надежный метод, так же у вас остаются все документы о совершении операций, которые следует сохранить. В будущем они могут пригодиться для налоговой и других органов.
Так же некоторые брокеры поддерживают пополнение и снятие денег с банковских карточек. Хоть это и быстрый способ, однако в нем есть свои нюансы.
В ближайшем будущем будет добавлен раздел описывающий список необходимых документов и другие детали при пополнении\снятии денег через SWIFT и банковские карты. Также будет приведен список банков Беларуси, которые популярны у инвесторов для совершения SWIFT платежей.
8. Вход в рынок
9. Приобретение опыта, высказывание своей точки зрения, передача знаний
По результатам многих исследований новичку лучше заходить в рынок через широкие и индексные ETF. Такая стратегия менее рискованная, плюс у Вас будет хорошая диверсификация по ценным бумагам, что очень важно для стартовых и небольших капиталов. Однако и доходность будет соответствующая.
Всегда старайтесь обдуманно и спокойно подходить к выбору ценных бумаг, особенно отдельных акций. Как говорил Баффетт: «покупая акцию, вы покупаете бизнес какой-то компании». Я не видел ни одного инвестора, который не совершал бы ошибок при инвестировании. Часть ошибок совершаются по незнанию, часть на эмоциях в форс мажорной ситуации, часть из-за того, что у вас не было плана и так далее. Всегда анализируйте свои ошибки, делайте выводы и двигайтесь дальше. Только так можно приобрести самый ценный опыт. Чем больше вы будете изучать инвестирование, фондовый рынок, макроэкономику, работу брокеров и себя, тем больше вы будете понимать свои сильные слабые стороны, а также свои «косячки-грешки». Поэтому лучше выпишите их отдельно, чтобы не забывать и не совершить их еще раз. Так же вы опытным путем поймете какой стиль, стратегия и риск профиль в инвестировании для ВАС являются самыми комфортными
Когда Вы начнете себя уверенно чувствовать и хорошо изучите рынок и если вы готовы приложить больше усилий и времени при это готовы взять больше рисков на себя, то в ваш портфель постепенно можно добавить долю «перчика» — акций отдельных компаний или других более сложных инструментов (например деривативы). Однако не спешите это делать, сначала Вам будет необходимо получить продвинутые профильные знания, а потом осторожно попробовать их на практике. Для этих целей был создан раздел Профи, в котором постепенно будут раскрываться более сложные и рискованные темы инвестирования.
Если Вам интересно поделиться своими мыслями и идеями и получить обратную связь, выражайте их аргументированно в общем телеграм чате. Помогайте новичкам, которые пришли с вопросами, на которые Вы знаете ответы и взамен Вам тоже помогут.
10. Снятие денег, декларирование доходов
Если вы не совершили критичных ошибок, спустя время Ваши инвестиции начнут приносить доходность и Вам захочется снять часть или всю внесенную сумму.
Снятие денег со счета брокеров в юрисдикции Беларуси не должно составить труда, особенно если это ДУ банков (в этом случае вы просто получаете эту сумму на свой же банковский счет).
Аналогично дела обстоят с налогами: например, по текущему налоговому законодательству Беларуси доходы от инвестиций в крипто активы освобождены от налогов до 2023 года, так же могут освобождаться от подоходного налога инвестиции у белорусский форекс брокеров, инвестиции в облигации министерства финансов и много других случаев. В случае банковского ДУ налоговым агентом выступает сам банк и при необходимости банк в одностороннем порядке рассчитает и удержит нужную сумму подоходного налога.
ВАЖНО: Вы полностью отвечаете за соблюдение налогового законодательства и его изменениями, поэтому это ваша задача и обязанности следить за этой темой. Чаще всего представители брокера не являются налоговыми консультантами, но они хотя бы помогут сориентировать Вас в этом вопросе.
В каждом шаге есть много нюансов, например: форекс брокеры чаще всего могут затребовать происхождение и источник Ваших доходов только при снятии денег. Поэтому будьте к этому готовы, иначе вы может пополнить ряды тех, кому могут отказать в выводе заработанных доходов.
У зарубежных брокеров процедура снятия денег и налогообложение будут немного сложнее.
Как и в случае с пополнением счета брокера, при снятии денег у всех зарубежных брокеров основным методом вывода является SWIFT перевод. Заранее уточняйте поддерживаемы валюты для вывода денег (чаще всего USD/EUR поддерживаются брокерами). За вывод через SWIFT вы заплатите комиссию брокера, а также Вы должны доказать, что вывод денег происходит на ВАШ счет. Многие брокеры разрешают вывод средств в юрисдикцию отличную от Беларуси, если в этой юрисдикции у Вас есть банковский счет.
Некоторые зарубежные брокеры поддерживают вывод на карту, однако часто они делают ограничение: карта ввода и вывода денег должна совпадать. Ввод и вывод денег через карту происходят быстрее, однако этот метод является менее надежным с точки зрения брокера и процедуры AML (противодействие отмыванию денег), поэтому многие брокеры в более строгих юрисдикциях не поддерживают этот метод, чтобы не получить штрафы от регуляторов в случае недобросовестных клиентов.
Обязательно сохраняйте документы, подтверждающие ввод\вывод денег со счета брокера. В случае вывода денег на любой из Ваших счетов, по текущему налоговому законодательству Вы обязаны подать декларацию о доходах в следующем года и уложиться в отчетный период. В декларации вы должны указать и доказать суммы введенных и выведенных денежных средств. Если сумма выведенных средств превышает сумму введенных и расходов (которые признаются налоговой), Вы будете обязаны заплатить подоходный налог (сейчас это 13% для физических лиц).
Валютное и налоговое законодательство может меняться, поэтому Вы обязаны всегда следить за этими изменениями (это ВАША ответственность) и если найдете неточности на сайте, сообщайте об этом через раздел Контакты.