Новичок

Приветствую тебя, начинающий инвестор!

Тему инвестирования тебе обычно не расскажут родители, ее не учат в школе и чаще всего она по касательной затрагивается и то, только на профильных специальностях в университетах Беларуси. Поэтому не удивительно то, что о ней мало кто знает. А большинство тех, кто знают, достаточно хорошо разбираются в теории, но не подкрепляет свои знания на практике, так для этого нужны как минимум:
  1. хорошие, постоянные источники доходов, чтобы не жить от получки к получке или того хуже в кредит под высокие проценты;
  2. сдержанность, чтобы откладывать часть доходов на формирование подушки безопасности, а потом уже капитала, вместо того чтобы потратить на новые «побрякушки» или выплату тех же кредитов или долгов;
  3. желание изучать темы личных доходов и инвестирования. Поверьте, что большинство людей не знают и не умеют планировать свой личный бюджет (а, что там говорить про семейный);
  4. аналитический склад ума, чтобы обоснованно делать свой выбор, отвечать за него, принимать и исправлять свои же ошибки.

Я пришел в инвестирование с теоретическими знаниями (после чтения книг) и в условиях ограниченной информации о специфике инвестирования для резидентов Беларуси. Поэтому на своем личном опыте хотел бы поделиться своим видением или инструкцией, которая поможет тебе пройти этот этап эффективнее, быстрее и с меньшим числом ошибок.

Действия

Я вижу следующие шаги (или этапы), чтобы которые нужно пройти, чтобы погрузиться в мир инвестирования.

1. Подготовительный

На этом очень важно выработать правильные привычки, которые помогут повысить Ваши источники доходов, освободиться от плохих долгов и кредитов под высокие проценты, помогут сформировать фундамент в виде личного капитала, который с свою очередь можно будет направить на дальнейшее инвестирование. Поменять менталитет, подходы, видение темы личных финансов Вам помогут книги в разделе «мотивация, подготовка к инвестированию», от себя лично рекомендую книгу Бодо Шефера.
 
Запомните: Вам может понадобиться много времени (на это могут уйти годы) и усилий, чтобы поменять свои привычки, закрепить новые, но потом все пойдет «как по маслу».

 

2. Теория по инвестированию

Параллельно с подготовкой финансового фундамента, увеличения доходов и накопления подушки безопасности можно начинать изучать азы инвестирования. В этом Вам опять помогут книги в разделе «основы инвестирования». В свое время я читал более старый аналог книги Владимира Совенка «Время Инвестировать» (как раз дает эту базу), но также есть достойные книги «Манифест инвестора» и «Заметки в инвестировании».
 
Вам важно изучить базовые классы ценных бумаг (акции, облигации, ETF и так далее), базово понять, как они работают и корреляции, попробовать составить свой первый тестовый портфель. Изучить основные ошибки инвестора. Выбор инструментов должен учитывать ВАШИ инвестиционные цели, пополнения и снятия денег, временной отрезок, риск профиль, наличие желания и времени изучать более глубоко инвестиции и так далее. У каждого инвестора СВОЙ портфель, нет единых шаблонов, которые ВСЕМ подойдут. Поэтому советую осознанно и аргументированно подойти к этому шагу, проанализировав всю информацию. Я считаю, что идти к финансовым консультантам нужно как минимум, чтобы проверить СВОИ идеи, потому что не все консультанты могут выявить ВАШИ потребности и ограничения, которые порой могут сильно повлиять на портфель, стратегию инвестирования и выбор брокера.
 
Обязательно ознакомьтесь с разделом Инвестиционные риски, в нем вы найдете много полезной информации.
 

3. Демо счет у брокера

Параллельно с изучением, чтобы теория ложилась на практику, можно открыть у одного или нескольких понравившихся брокеров демо счета и потренироваться в совершении сделок. Для этого пройдите по ссылке и в списке зарубежных брокеров, есть поле «демо счет»: https://1drv.ms/x/s!Ag08PsSIlR1_hHpVtjz4hQAKMK60?e=6gfK2Y
 
Если вы решили на этом этапе открыть реальный счет у брокера, то возможно этот брокер попадает под условия партнерской программы, по которой вы получите дополнительны бонусы для себя. Все детали в разделе Партнеры.
 
На демо счете вы получите бесценный опыт работы в практически «боевых условиях», изучите функциональности терминала и специфику работы каждого брокера, совершите свои первые «тестовые» сделки, обкатаете портфель на практике и откроете еще много других нюансов, сможете пообщаться с технической поддержкой, задать вопросы и так далее. 
 

4. Выбор брокера

Окончательно поняв, что два предыдущих шага уже пройдены, Вы можете осознанно приступать к выбору брокера, который больше всего подойдет под ваши цели и портфель для инвестирования.  Отнеситесь к этому шагу серьезно, изучая и сравнивая нужных Вам брокеров (для зарубежных брокеров уже есть сравнительная табличка). При необходимости вы можете задать дополнительные вопросы в основном телеграм чате или лично (если Вам важна приватность), смотрите раздел Контакты.
Рекомендую Вам на этом же этапе ВНИМАТЕЛЬНО прочитать и изучить основные договора брокеров, уверяю, что Вы там найдете много интересных нюансов и хеджирования различных рисков со стороны брокера.

 

5. Реальный счет у брокера

Выбрав брокера, который лучше всего подходит Вам по ВАШИМ критериям и портфелю, можно приступить к открытию счета. При открытии, если Вы пройдете по партнерской ссылке, то можете получить дополнительные бонусы.
 
Процедура открытия счета включает себя запрос документов о Вас со стороны брокера и проверку этих документов согласно регламентам KYC + AML (знай своего клиента и противодействие отмыванию денег). В зависимости от требований регуляторов и юрисдикции брокера время на запрос всех документов и их проверку может занять от нескольких дней до нескольких недель. Поэтому будьте терпеливы и с пониманием к этому отнеситесь, к тому, что брокеры могут запрашивать дополнительные документы для подтверждения ваших источников дохода, резидентства, уникального номера налогоплательщика и так далее. Более подробно специфика открытия счетов и наборы документов описаны в разделе FAQ (ЧаВо).
 
Когда Вы успешно пройдете все процедуры, брокер откроет Ваш личный счет и вышлет письмо с подтверждением и всеми реквизитами счета для его дальнейшего пополнения.
 

6. Регистрация валютного договора

Если Вы открыли счет у брокера в юрисдикции Беларуси (например: ДУ банков РБ, или форекс, или другой брокер), то можете пропустить этот пункт.

Однако, если Вы открыли счет у зарубежного брокера (в юрисдикции, отличной от Беларуси) и хотите его пополнить, то по валютному законодательству Беларуси необходимо зарегистрировать валютный договор на портале НБРБ.

Это не простая процедура, думаю, что более подробно опишу ее в отдельном разделе. Однако, у некоторых брокеров уже есть полноценные инструкции, чтобы пошагово настроить окружение и зарегистрировать валютный договор. Как альтернатива, Вы можете сделать эту услугу платно, если Ваш банк предоставляет такую возможность.

Так же Вам необходимо сохранить зарегистрированный валютный договор, чтобы потом распечатать и предъявить его в банке, где будете совершать SWIFT платеж. Даже если Вы будете делать перевод по карте, то все равно, чтобы не нарушать текущее валютное законодательство, рекомендуется регистрация валютного договора.

ВАЖНО: Инвестор САМ должен следить за актуальностью и изменениями в валютном и налоговом законодательстве Беларуси, чтобы понимать, что не нарушает его. Этот сайт будет тоже обновляться по мере изменений, однако Администрация не гарантируют полное соответствие с законодательством, более подробно об этом написано в Дисклеймере

7. Перевод денег для пополнения брокерского счета

Пополнение счета брокеров в юрисдикции Беларуси не должно составить труда, особенно если это ДУ банков.

Все зарубежные брокеры поддерживают международный банковский перевод (SWIFT) как основной, а часто единственный метод пополнения и снятия денег со счета. Важно убедиться в том, какие валюты поддерживаются для этих операций, но если у вас USD\EUR, то большинство брокеров их поддерживает. Рекомендую выбирать SWIFT для операций пополнения и снятия денег у брокера, так как это проверенный и надежный метод, так же у вас остаются все документы о совершении операций, которые следует сохранить. В будущем они могут пригодиться для налоговой и других органов.

Так же некоторые брокеры поддерживают пополнение и снятие денег с банковских карточек. Хоть это и быстрый способ, однако в нем есть свои нюансы.

В ближайшем будущем будет добавлен раздел описывающий список необходимых документов и другие детали при пополнении\снятии денег через SWIFT и банковские карты. Также будет приведен список банков Беларуси, которые популярны у инвесторов для совершения SWIFT платежей.

8. Вход в рынок

После зачисления денег на брокерский счет, Вы будете готовы совершать реальные сделки по покупке ценных бумаг, входящих в Ваш портфель (надеюсь вы его уже составили и у Вас действительно есть план).
 
Существует 2 стратегии входа в рынок: сразу и постепенно. У каждой стратегии есть свои сторонники и противники. Окончательный выбор только за Вами, однако опишу пару моментов (будет создан отдельный раздел с детализацией этих стратегий).
 
Стратегию «сразу» может подойти если: Ваш горизонт планирования 10+ лет, Вы приверженец пассивного индексного или ETF инвестирования, планируете регулярно пополнять счет, а также стартовый капитал для инвестирования не составляет сумму, которую вы копили несколько лет.
 
Стратегия «постепенно» может подойти, если: Вы разбираетесь в макроэкономике, рынке и его сегментах, Вы понимаете, что некоторые сегменты или весь рынок «перегрет» (т.е. на «хаях») и есть приличная вероятность снижения, а так же у Вас стартовая сумма для инвестирования очень большая, Вы будете пополнять счет очень редко. Поэтому Вы понимаете, что лучше подождать, чтобы более эффективно выбрать точки входа и усредняться по нужным Вам позициям в случае коррекции.
 

9. Приобретение опыта, высказывание своей точки зрения, передача знаний

По результатам многих исследований новичку лучше заходить в рынок через широкие и индексные ETF. Такая стратегия менее рискованная, плюс у Вас будет хорошая диверсификация по ценным бумагам, что очень важно для стартовых и небольших капиталов. Однако и доходность будет соответствующая.

Всегда старайтесь обдуманно и спокойно подходить к выбору ценных бумаг, особенно отдельных акций. Как говорил Баффетт: «покупая акцию, вы покупаете бизнес какой-то компании». Я не видел ни одного инвестора, который не совершал бы ошибок при инвестировании. Часть ошибок совершаются по незнанию, часть на эмоциях в форс мажорной ситуации, часть из-за того, что у вас не было плана и так далее. Всегда анализируйте свои ошибки, делайте выводы и двигайтесь дальше. Только так можно приобрести самый ценный опыт. Чем больше вы будете изучать инвестирование, фондовый рынок, макроэкономику, работу брокеров и себя, тем больше вы будете понимать свои сильные слабые стороны, а также свои «косячки-грешки». Поэтому лучше выпишите их отдельно, чтобы не забывать и не совершить их еще раз. Так же вы опытным путем поймете какой стиль, стратегия и риск профиль в инвестировании для ВАС являются самыми комфортными

Когда Вы начнете себя уверенно чувствовать и хорошо изучите рынок и если вы готовы приложить больше усилий и времени при это готовы взять больше рисков на себя, то в ваш портфель постепенно можно добавить долю «перчика» — акций отдельных компаний или других более сложных инструментов (например деривативы). Однако не спешите это делать, сначала Вам будет необходимо получить продвинутые профильные знания, а потом осторожно попробовать их на практике. Для этих целей был создан раздел Профи, в котором постепенно будут раскрываться более сложные и рискованные темы инвестирования.

Если Вам интересно поделиться своими мыслями и идеями и получить обратную связь, выражайте их аргументированно в общем телеграм чате. Помогайте новичкам, которые пришли с вопросами, на которые Вы знаете ответы и взамен Вам тоже помогут.

У тех, кто уже созрел и практикует более сложные темы, есть возможность попасть в закрытый чат для профи.
 

10. Снятие денег, декларирование доходов

Если вы не совершили критичных ошибок, спустя время Ваши инвестиции начнут приносить доходность и Вам захочется снять часть или всю внесенную сумму.

Снятие денег со счета брокеров в юрисдикции Беларуси не должно составить труда, особенно если это ДУ банков (в этом случае вы просто получаете эту сумму на свой же банковский счет). 

Аналогично дела обстоят с налогами: например, по текущему налоговому законодательству Беларуси доходы от инвестиций в крипто активы освобождены от налогов до 2023 года, так же могут освобождаться от подоходного налога инвестиции у белорусский форекс брокеров, инвестиции в облигации министерства финансов и много других случаев. В случае банковского ДУ налоговым агентом выступает сам банк и при необходимости банк в одностороннем порядке рассчитает и удержит нужную сумму подоходного налога.

ВАЖНО: Вы полностью отвечаете за соблюдение налогового законодательства и его изменениями, поэтому это ваша задача и обязанности следить за этой темой. Чаще всего представители брокера не являются налоговыми консультантами, но они хотя бы помогут сориентировать Вас в этом вопросе.

В каждом шаге есть много нюансов, например: форекс брокеры чаще всего могут затребовать происхождение и источник Ваших доходов только при снятии денег. Поэтому будьте к этому готовы, иначе вы может пополнить ряды тех, кому могут отказать в выводе заработанных доходов.

У зарубежных брокеров процедура снятия денег и налогообложение будут немного сложнее. 

Как и в случае с пополнением счета брокера, при снятии денег у всех зарубежных брокеров основным методом вывода является SWIFT перевод. Заранее уточняйте поддерживаемы валюты для вывода денег (чаще всего USD/EUR поддерживаются брокерами). За вывод через SWIFT вы заплатите комиссию брокера, а также Вы должны доказать, что вывод денег происходит на ВАШ счет. Многие брокеры разрешают вывод средств в юрисдикцию отличную от Беларуси, если в этой юрисдикции у Вас есть банковский счет.

Некоторые зарубежные брокеры поддерживают вывод на карту, однако часто они делают ограничение: карта ввода и вывода денег должна совпадать. Ввод и вывод денег через карту происходят быстрее, однако этот метод является менее надежным с точки зрения брокера и процедуры AML (противодействие отмыванию денег), поэтому многие брокеры в более строгих юрисдикциях не поддерживают этот метод, чтобы не получить штрафы от регуляторов в случае недобросовестных клиентов.

Обязательно сохраняйте документы, подтверждающие ввод\вывод денег со счета брокера. В случае вывода денег на любой из Ваших счетов, по текущему налоговому законодательству Вы обязаны подать декларацию о доходах в следующем года и уложиться в отчетный период. В декларации вы должны указать и доказать суммы введенных и выведенных денежных средств. Если сумма выведенных средств превышает сумму введенных и расходов (которые признаются налоговой), Вы будете обязаны заплатить подоходный налог (сейчас это 13% для физических лиц).

Валютное и налоговое законодательство может меняться, поэтому Вы обязаны всегда следить за этими изменениями (это ВАША ответственность) и если найдете неточности на сайте, сообщайте об этом через раздел Контакты.

Заключение

Описанная инструкция — это моя попытка описать и структурировать процесс инвестирования. Однако у Вас могут быть свои подходы и стратегии. Делитесь своими наработками, обсуждайте и совершенствуйте их.
 
Желаю Вам успехов в инвестировании и побольше хороших эмоций от процесса и результатов инвестирования!

Прокрутить вверх